就活生仕事図鑑（銀行編・志望動機/仕事内容）【最新】

2022年12月26日2023年4月21日

自己紹介

昔は銀行員として法人先へ融資営業を行なっておりました！
現在は経営者。建設会社とコンサル会社を経営しております!（30代）

建設会社の《経営者》として、そして実際に現場に出る《現場監督》としてこんな記事も書いております💡

初めまして、静岡ジャイアンです！
私の自己紹介は▷コチラに載せておきます。

銀行ってどんなところだろう

銀行の始まりについて解説（歴史）

静岡ジャイアン

まずは銀行の「始まり」についての説明です

銀行員

銀行が日本にできたのは、江戸時代初期になります。

明治6年(1873年)に創立した

『第一国立銀行』が、後に続く1番初めの銀行でした！

当時はお金ではなく、「国策」と呼ばれる国立銀行条例により、設立された株式会社でした！

歴史の授業でも勉強したり聞いたりしたことがあるかもしれませんが、

「*①渋沢栄一」がこの初代銀行の頭取（社長）に就任したのです。

渋沢栄一

渋沢栄一は、ヨーロッパ（特にフランス）に習い資本主義の制度を日本に導入した人物。その後、現在の東京海上火災や東京電力、東京ガスやJRなど日本を代表する企業約500社の設立に関わり「日本主義の父」と呼ばれる人物でもある。ノーベル平和賞の候補者。

江戸時代の銀行（両替商）は、別名「高利貸し」とも呼ばれ、良いイメージがなかったというのが現実だった

それまでは両替商と言って、金貨や銀貨、銅貨の交換を専門にしてお金持ちになった人たちが人からお金を預かったり、貸し付けたり、遠く離れた土地へ送ったりして銀行としての仕組みを存在させておりました。

銀行員

時代劇でよくみかける、悪徳商人たちがこの両替商のイメージです。

高利貸し（＝いわゆる『両替商』）に変わる、

銀行の仕組みを日本に根付かせたのが渋沢栄一になります💡

渋沢栄一

銀行を信用して庶民の皆様はお金を預けて下さい。銀行はその預かったお金を日本の発展に貢献する会社に投資し、会社が期待に応えて利益をあげれば、銀行から皆様（預金してくれた人）に利息をつけてお返しします

人々と銀行と会社との間の「信用」によって社会全体にお金を循環させる。そして経済を発展させようとしました。明治初期の日本では、この渋沢のやり方はまさに画期的でした。

静岡ジャイアン

渋沢さんは第一国立銀行を足掛かりに・・・今の日本に必要とされる会社を次々と設立していったのです！

銀行の仕事内容

窓口で働く人たち

窓口

ジムミ

銀行の窓口にはさまざまな用件でお客様が来店します

《窓口に来店されるお客様の主な要件》

公共料金や税金の支払いをする人
お金を出金したり、振り込んだりする人
住宅ローンの借り入れの相談や金融商品の購入の為に来店する人

銀行員

支店ではこの様なお客様と接する銀行員がたくさん働いています

窓口では、「テラー」と呼ばれる銀行員がお客様に対応します。

公共料金などの支払いを受け付けたり、新しく銀行口座を開設する際の対応をしたりしております。

テラーを担当するのは殆どが女性行員になります。

上記業務は、銀行によってはパートさんで対応するケースもあります。パートさんと言ってもほとんどが元・銀行員（女性）になります。

支店のロビーには、お客様を案内するスタッフや、警備に当たる担当者。またATMのほか窓口での受付順を番号札で確保する機械など、お客様が支店で機械類を利用することも少なくありません。

まごついているお客様をサポートする支店のスタッフもいれば、お客様のロビーでの流れがスムーズになるように気を配り、支店のスタッフやサービスを統括しているリーダーもいます。

ロビーの一角には、お客様が座って相談できるブース型の個室があったり、預金などの資金を実際に出し入れする出納係や、個人や企業への営業活動を行い、預金を集めたり、貸し出しの案件をまとめたりする渉外係（営業担当者）もおります。

渉外係から提案された貸し出しの案件を審査したり、お客様への融資を実行したりする融資係、なども働いています。

住宅ローン担当

銀行員

住宅や土地を購入する資金について、主に個人のお客様への相談に乗り必要な資金を貸し出す仕事を行います

住宅ローンを検討されているお客様と相談し、ローンの借り入れ期間や返済方式、金利方式などを決めたりお客様と銀行との間の契約書をまとめたりする仕事がメインです。

静岡ジャイアン

お客様がすでに借りているローンから、より良いローンへ変更する『借り換え（肩代わり）』の相談も受けたりもしますよね！？

銀行員

まさしく。銀行が住宅ローンを販売するときは、「借り入れ期間」や「金利の方式」などの条件面について、お客様と相談した上で決めなければいけません。

借り入れ期間は一般に『10年』、『20年』、『35年』などになります。

基本的にはお客様が無理なく返済できること、そして銀行側もしっかりと最後まで責任持って返済をしてくれるお客様にしか融資は行いません。

お客様とヒアリングしたりお話をしながら、お金を返済していく期間を決めるわけです。

次に金利についてです。

金利の方式には大きく変動金利と固定金利の2種類があります。

日本の銀行というのは、良くも悪くも他行と横並みに経営をしている風習が強く、決められた条件面の提案をしお客様の生活環境や性格などをヒアリングしながら、より適した条件面を交渉・提案していく仕事となります。

日銀が金利をコントロールする仕組み

日本銀行が日本全体の金利に影響を与えていると知っている人は多いと思いますが、その仕組むについて深掘りしていきたいと思います。

日銀は定期的に開催する「金融政策決定会合」で「短期金融市場の金利水準をどれくらいにするか？」という方針を決めています。

銀行員

この短期金融市場の金利の動きが銀行の預金や住宅ローンの金利に影響を及ぼし、私たちの生活に密接に関わっているのです

《金利へ影響を及ぼす概要》

金融政策決定会合が開かれる
オペレーションが開かれる
短期金融市場の資金量を調整される
お金を供給したり吸収したりする

例えば日銀が市場に参加する金融期間に対し国際を担保にお金を貸す（＝金融機関から国債を買う）と、金融機関は手元のお金の量が増えて、お金が余ったりします。

そうなると金融機関の間でお金を貸し借りする際の金利は下がりやすくなるのです。

銀行員

逆に、日銀が国債を売却して市場の金融機関からお金を吸収すると、金融機関は手元のお金の量が少なくなり、他の金融機関からお金を借りたいというニーズが強くなるので、金利は上がりやすくなります。

静岡ジャイアン

こんな仕組みで日銀は金利をコントロールしているのです

支店で働く人たち

銀行員は大きく分けて、3つの仕事に分かれます。

預かり資産G
渉外G
融資G

ジムミ

それでは1つずつ、説明していきます。

預かり資産G

預かり資産Gの仕事内容は個人のお客さまへの訪問や店頭での営業を軸に、投資信託や個人年金保険などの金融商品を幅広く提案する仕事がメインです。マイホームや老後の資金計画、退職金や相続遺産の相談などに関し、お客さまのライフプランに沿った最適な提案をおこないます。

ライフステージのポイントでお客さまの役に立てる仕事内容となっており、やりがいは大きい仕事だと言えます。

　　　メリット

・安定して収益が獲得できる

・銀行に既にあるデータを活かして営業ができる

　　　デメリット

・同じ業務の繰り返し

・安定した収益を毎月獲得し支店に貢献できるが、

法人Gの様な一発ドカンとした収益は中々見込みずらい

なぜ銀行員は預かり資産セールスをするのか？

大きく理由は3つあると感じております。

静岡ジャイアン

あくまでもぼくが銀行に滞在中に感じていた内容になります。他の意味もあるかもしれませんが、インターネットで調べても同じ様な内容が書かれているので、概ね相違はないかと

理由①

まず、1つ目の理由は「収益への寄与」です。

現在、金融機関の収益環境は厳しい状況に置かれています。

その原因は大きく2つあります。

「法人融資の伸び悩み」と「金利低下」です。

アベノミクスによって、上場企業の業績は好調であるものの・・・

その恩恵が地方の中小企業まで及んでいるとはいえません。

また、自作自演の日銀の株価操作などにより、企業も内部留保を貯めたがる傾向にあります。

その為、リーマンショックの後遺症、バブル崩壊時にバランスシートが傷んでしまった経験則も重なり、中々借入金を増やして設備投資をする動きも少なくなっているというのが現状です。

銀行員

こうした背景もあり、数少ない「貸せる企業」の奪い合いが起きています。

その結果…金利の引下げ競争が起き、融資による収益を圧迫しています。

加えて、平成 28 年2月にはマイナス金利が導入され、法人融資だけでなく、住宅ローンを中心とした個人ローンでも低い金利が適用されています。

融資分野で落ち込んだ収益を、投資信託や生命保険の販売による収益で補うことが期待されているというのが1番の理由となるわけです。

理由②

2つ目は、「人材育成」の観点で理由を述べたいと思います。

これまで、テラーは来店されたお客様の用件を伺い、それを正確・迅速に事務処理し、気持ちよくお帰りいただくことが主な業務でした。

それが今では、「お客様の悩みや不安を聞き、それに対する解決策を考え、提案する」といった業務までもが加わっています。

人材不足や、業務分担の観点からその様な仕事も託されているわけです。

そのことで、付加価値の高い仕事が新たに創出され、それを担う「マネーアドバイザー」や「ファイナンシャルアドバイザー」などの行職員が生まれています。

この分野では、女性が活躍するケースが多く、それがモチベーションアップにつながっているのですが。

理由③

3つ目が「社会的使命」になります。

地域金融機関は、地域の企業と、地域に住んでいる人の役に立つために存在しています。

実際に僕が勤めていた銀行も「地域と共に夢と豊かさを届けます」が企業理念でした・・。

デフレ経済が続く中、多くのお客様は将来の生活設計にかかるお金に関して不安を抱えています。

その不安は預かり資産を活用することによって、解消できたり軽減したりすることもできるので、こちらの理由にもなっております。

地域の方々が抱えている不安を解消するという社会的使命を果たすためにも、預かり資産を積極的に提案しなければならないのです。

まとめ

預かり資産セールスを行う意義について収益への寄与、人材育成、社会的使命という観点から説明しましたが、この中でも一番大切なのは、社会的使命です。

金融庁が掲げるフィデューシャリー・デューティー(顧客本位の業務運営)の中でも、「顧客の最善の利益の追求」が求められています。

預かり資産の増強は、収益源としての位置づけがあることは事実ですが、販売手数料の目標達成が主目的になってはいけません。

お客様の悩み解決に全力で取り組んだ結果として「収益」が付いてくるという考え方が大切なのです。